Hur mycket pengar år normalt att ha

Tre från dem svåraste frågorna inom privatekonomi är: 1) Hur många valuta behöver jag på grund av för att vandra inom pension? samt 2) då förmå jag vandra inom pension?

De flesta av oss får mindre pengar att röra oss med när vi blir pensionärer

samt 3) Hur många behöver jag spara själv?. inom dagens segment försöker oss ge en ej perfekt, dock tillräckligt utmärkt svar vid dessa problem att diskutera tillsammans tillsammans en räkneexempel samt några tumregler ( 4 procent-regeln).

Detta del existerar även ett fortsättning inom vår serie &#;Just. Keep. Buying.&#; såsom bygger vid bloggaren Nick Magiullis litteratur tillsammans med identisk namn.

oss utför dock enstaka försvenskning samt variant vid hans avsnitt angående pension eftersom detta skiljer vid pensionssystemen inom landet samt USA.

publicerade William Bengen enstaka lärande såsom sedan blev kallad till 4-procent regeln alternativt Trinity-studien. Den gick ut vid för att enstaka (amerikansk) pensionär tillsammans upphöjd sannolikhet är kapabel plocka ut 4 % från sitt tillgångar, justerat på grund av inflation, inom 30 tid utan för att pengarna tog slut.

Vi har tittat på tre olika budgetar som passar för tre olika pensionärsplånböcker; bas-, medel- och plusplånboken

detta önskar yttra för att nära en belopp ifall 1 SEK kunde pensionären tid en ta ut 40 SEK, kalenderår numeriskt värde 41 SEK samt således vidare utan för att oroa sig.

Den denna plats 4-procent regeln förmå man räkna ifall via (4 % = 1/25) till:

Totalt behövt tillgångar = 25 * dem årliga utgifterna

Tolkningen från ovan existerar för att angående ni äger årliga utgifter ifall 40 SEK, därför behöver ni 1 SEK.

vid identisk sätt förmå man räkna angående detta baklänges. ifall ni besitter 1 SEK likt varenda kalenderår avkastar 4 % därför kommer ni ett fåtal 40 SEK inom utdelning per tid, vilket existerar identisk liksom dem årliga utgifterna. Fyra procents utdelning existerar även en hållbart hållbart syfte, genom ett portfölj vid 50 % globala aktieindexfonder samt 50 % räntefonder (eller enstaka fondrobot (annonslänk) inställd vid 50/50).

Samma princip ifall 25 gånger årsutgifterna är kapabel tillsammans fördel räknas vid pension, dock var äger man ett massiv fördel.

detta existerar för att varenda oss vilket arbetar inom landet besitter en automatiskt sparande mot pension genom vår avgift ( % från lönen sätts från mot pensionen). inom grunden handlar detta angående för att räkna ut differensen mellan detta oss kommer ett fåtal inom pension samt den utgiftsnivå såsom oss behöver.

I denna skrivelse samt del försöker oss visa just detta på denna plats. en förenklat &#; ej perfekt &#; dock tillräckligt god sätt för att räkna vid sin pension. detta finns säkert förbättrad sätt samt ifall ni besitter en sådant, får ni gärna kommentera inom forumet, då jag ser detta denna plats vilket något oss kunna hjälpas åt tillsammans tillsammans.

Jag att föreslå eller råda något även för att studera nästa föremål eller textstycken angående pension liksom oss besitter skrivit likt existerar värdefulla samt ger en lite annat perspektiv:

Vi äger även flera trådar vid ämnet pension inom forumet likt existerar läsvärda. Framförallt troligen Sveriges bästa tråd ifall pension till företagare. ifall ni besitter ämnen alternativt kommentarer, skriv gärna inom forumet.

😊

Hälsningar,
Jan samt Caroline

PS.

Den genomsnittliga personen i Sverige har totalt tillgångar på 3,6 miljoner kronor, vilket inkluderar cirka 1,6 miljoner kronor i bostadsinnehav, kronor i tjänstepension, 15% direkta aktieinnehav och ungefär Hur mycket du ska spara beror bland annat på hur mycket du vill ha att leva på som pensionär

oss önskar även puffa på grund av vår RikaTillsammans-community vid Patreon var ni får extra-material (just för tillfället 40+ avsnitt), inbjudningar mot digitala träffar, råd vid spekulationer mot lekhinken samt många mer. Samtidigt önskar oss även yttra tackar mot dig likt stödjer samt utför dessa segment tänkbara. Läs mer angående Patreon-communityn.

Hur många valuta behövs till för att vandra inom pension?

Nedan följer en modell vid hur detta kunna titta ut till enstaka påhittad individ Anna.

detta går självklart utmärkt för att utföra olika scenarion tillsammans med olika utgiftsnivåer. detta existerar något såsom oss även samtalar om senare inom avsnittet.

Steg 1. Bestäm utgiftsnivån utifrån levnadsstandard

I vårt modell därför utgår oss ifrån ett således genomsnittlig svensk liksom möjligt.

säga hallå mot Anna:

• Anna existerar 40 tid äldre, vilket existerar lite yngre än snittsvensken vid 42 år.
• Hon tjänar såsom medianlönen inom land vilket existerar 32 SEK/mån
• Det innebär ett nettolön vid 24 SEK
• Anna sparar lite mer än 10 % från sin inkomst, detta önskar yttra 2 SEK.
• Hennes totala utgifter inom dagsläget existerar 22 SEK/mån alternativt SEK/år.
• Hon äger sparat ihop SEK hittills exkl.

  boendet.

Hennes uppgift existerar för att då denna går inom pension sålunda bör denna behärska äga identisk levnadsnivå såsom idag. detta önskar yttra för att ifall denna samt hennes man, vilket tjänar noggrant identisk, kunna äga enstaka utgiftsnivå vid 44 SEK/mån efter sparande, därför kommer dem leva gott inom pensionen.

Således besitter oss redan definierat svaret vid steg 1.

Sidospår: finansiell frihet (FIRE) baserat vid totala utgifter

Om Anna ägde funderat vid FIRE, dvs. för att bli ekonomiskt fri innan pension, därför skulle denna behöva 25 gånger sin årliga utgifter, dvs. 6 SEK (= * 25). Tolkat såsom för att ifall denna besitter 6,6 Mkr såsom varenda kalenderår ger 4 % utdelning, således kommer denna erhålla ut SEK/år (=6,6 Mkr * 4%) vilket fördelat vid 12 månader blir 22 SEK/mån.

För för att artikel vid den säkra sidan brukar jag rekommendera dem liksom får en stort arv, säljer sitt företag alternativt får enstaka massiv summa valuta vid annat sätt för att nyttja 5 + principen. Den går ut vid för att du:

• Sätter från 5 års utgifter vid en bankkonto tillsammans med insättningsgaranti
• Investerar 25 års utgifter inom ett fondrobot tillsammans inställningen 50 % aktier samt 50 % räntor

Det kommer tillsammans massiv sannolikhet för att hålla dig ekonomiskt fri resten från existensen vid den utgiftsnivån.

Hänsyn mot inflation äger man även tagit inom detta resonemanget.

Generellt kan man säga att om du vill ha 80 procent av din befintliga lön när du slutar jobba, har en månadslön på upp till 41 kronor och omfattas av tjänstepension via arbetsgivaren så är en bra målsättning att spara 5 procent av bruttoinkomsten

samtliga andra valuta därutöver förmå man placera precist hur man önskar, på grund av dem kommer inte någonsin spela någon roll på grund av för att klara vardagen. Ofta något såsom existerar uppskattat hos den andra parten liksom ej fått/skapat beloppet. inom forumet besitter oss enstaka sektion samtal kring ovan, var vissa diskuterar för att ovan existerar till defensivt, dock jag existerar hellre &#;safe than sorry&#;.

Läs mer inom forumet:

Kommentera gärna då detta existerar enstaka pågående diskussion

Fyra sparade kronor per tidsperiod inom utgifter sänker detta behövda totalbeloppet tillsammans 1 SEK

Om man leker lite tillsammans ovan sålunda kommer man fram mot för att varenda sparad månadsutgiftskrona leder mot för att man behöver kr mindre inom tillgångar, alternativt sagt vid en annat sätt:

Om ni sänker utgifterna tillsammans med 4 kr per tidsperiod således behöver ni 1 kr mindre inom totalt kapital.

Nu existerar jag ingen fantast från för att sänka utgifterna, eftersom jag hellre fokuserar vid för att öka inkomsterna.

dock detta existerar ju självklart för att man behöver spela både försvar samt anfall.

Steg 2. Ta fram framtida inkomster via

Nästa steg blir således för att räkna ut skillnaden mellan framtida inkomster samt utgifter. eftersom oss redan besitter bestämt utgifterna mot 22 SEK/mån behöver oss bara uppskatta dem framtida utgifterna.

detta önskar yttra för att oss önskar räkna ut detta prickade fältet inom vår illustration:

Det fullfölja oss enklast genom hemsidan: Nedanstående foto existerar en modell vid hur detta förmå titta ut.

Eftersom Anna existerar påhittad, således får oss utgå ifrån påhittade siffror. ni tar självklart dina siffror ifrån &#;summa före skatt&#; inom bilden ovan till respektive period.

Pensionsmyndigheten uppger för att den genomsnittlige svensken kommer för att ett fåtal ungefär 60 andel från sin pension fördelat på:

• 35 procent-enheter inkomstpension
• 15 procent-enheter tjänstepension (tjp)
• 10 procent-enheter premiepension (ppm)

I Annas fall utför oss således uppskattningen för att denna får:

• 19 SEK/mån innan avgift inom perioden 65 kalenderår mot samt tillsammans 70 tid.

• 13 SEK/mån innan avgift inom perioden 70 kalenderår samt livsvarigt i enlighet med bilden ovan.

Det önskar yttra för att oss äger räknat fram värdena i enlighet med nästa bild (innan skatt):

Om oss tar hänsyn mot 30 % avgift således blir det:

• 19 SEK blir ca 13 SEK (=19 * 0,7) efter skatt
• 13 SEK blir ca 9 SEK (=13 * 0,7) efter avgift

Jag noterade idag för att detta råkade bli identisk siffror.

detta önskar yttra för att 13 SEK inom period numeriskt värde existerar identisk likt den inledande siffran (19 SEK/mån) efter avgift. detta existerar enstaka tillfällighet samt kunna bortses ifrån.

Du ser

Poängen existerar för att plocka fram dina totalsiffror på grund av dem olika perioderna (du är kapabel äga fler än samt livsvarigt) samt räkna fram beloppet efter avgift. angående ni besitter ett pension ovan statlig inkomstskatt, glöm ej försvunnen för att ta hänsyn mot den högre skatten (tumregel: 30 % upp mot 50 SEK samt därefter 50 % vid varenda inkomster ovan 50 SEK).

Steg 3. Räkna ut differensen mellan framtida utgiftsnivå samt framtida inkomstnivå

Nu då oss besitter både enstaka uppskattning från framtida inkomster samt utgifter således är kapabel oss räkna fram differensen, detta liksom saknas. detta önskar yttra detta röda området inom illustrationen nedan:

I detta på denna plats fallet äger Anna bara numeriskt värde tidsperioder:

• Period #1: 60 &#; 65 år
• Period #2: 70 kalenderår mot livsvarigt

Det på denna plats förmå ni självklart justera ( pension nära 62 år) då ni fullfölja din kalkyl.

detta kunna även existera såsom sålunda för att din pension existerar &#;upphackad&#; inom flera delar. dock oss utgår ifrån Annas situation samt kalkylerar differensen:

• Period #1: 13 SEK/mån &#; 22 SEK/mån = -8 SEK/mån = ca SEK/år
• Period #2: 9 SEK/mån &#; 22 SEK/mån = &#; 12 SEK/mån = ca SEK/år

Det önskar yttra för att självklart förutsättningarna ovan, kommer Anna vandra back 8 SEK per kalendermånad alternativt ca SEK per tid mellan 65 samt 70 års ålder.

Motsvarande belopp inom den andra perioden existerar ca SEK back per tid, ifrån 70 års ålder mot livsvarigt.

Steg 4. Räkna hur många tillgångar vilket behövs på grund av för att täcka differensen

Nu då oss besitter dem numeriskt värde årliga beloppen per period sålunda är kapabel oss utföra ett uppskattning tillsammans hjälp från 4 %-regeln genom för att multiplicera tillsammans faktorn oss utgår även ifrån detta högre beloppet.

Klarar denna period #2 därför kommer denna självklart klara även period #1.

I detta på denna plats fallet därför blir det:

• SEK/år * 25 kalenderår = 3 SEK

Det önskar yttra för att ifall Anna, då denna går inom pension nära 65 års ålder besitter en ackumulerat sparande vid 3 SEK således kommer denna behärska bibehålla ett levnadsstandard vid 22 SEK/mån inom minimalt 30 kalenderår tillsammans enstaka upphöjd sannolikhet.

Högst sannolikt kommer detta mot samt tillsammans med finnas valuta kvar då denna dör, dock då detta gäller pension existerar detta viktigare för att ej misslyckas (=att pengarna tar slut) än för att vinna samt ge försvunnen många valuta inom arv.

Nu kunna man tänka för att 3 SEK existerar många alternativt lite valuta, beroende vid hur långt man existerar vid sin ekonomiska utflykt.

dock angående oss utgår ifrån för att man tycker för att detta existerar många (vilket detta är), sålunda existerar detta värt för att anlända minnas för att Anna existerar 40 kalenderår äldre, denna kommer äga hjälp från sina valuta för att tjäna nya valuta samt dem Mkr existerar summan från hennes totala sparande, inkl.

övervärde inom huset m.m. Alltså ej något sparande utöver annat sparande.

Rimligt vore för att sänka beloppet ytterligare

Nu kommer jag ej utföra detta inom räkneexemplet, dock inom verkligheten sålunda ägde jag tyckt för att 3 SEK existerar lite inom överkant från nästa anledningar:

• De flesta pensionärer äger ej identisk utgifter ifrån 65 kalenderår mot livsvarigt.

  Studier visar för att utgifterna sänks tillsammans med ca 1 % per tid ifrån 65 års dagen samt vidare.

• Vi äger utgått ifrån en worst-case samt SEK/år inom underskott, trots för att detta bara plats SEK/år dem inledande fem år.
• Förhoppningsvis besitter Anna sänkt sina utgifter ifrån 40 kalenderår då dem existerar 22 SEK tills dess för att denna existerar 65 tid.

  modell existerar lägre räntor mot resultat från amortering vid boende, mindre kostnader till unge, mindre behov från förvärv från kapitalvaror etc.

  Hur mycket pengar är normalt att ha? Omkring personer i Sverige har mer än 10 miljoner kronor i tillgångar

Värt för att anlända minnas på denna plats existerar tumregeln ovanifrån. ett sänkning från utgifter tillsammans med 4 kr/månad reducerar nödvändigheten från tillgångar tillsammans 1 SEK. ifall denna sänker sina utgifter tillsammans 1 SEK/mån, ej äter middag ute en par gånger inom månaden, sålunda reducerar detta beloppet ifrån Mkr tillsammans ca SEK.

Steg 5. Experimentera tillsammans med ränta-på-ränta-räknaren på grund av för att komma upp inom kapitalet

Nu utgår oss ifrån för att Anna ej besitter något boende vilket ökat/ökar inom värde, utan förutsättningarna oss besitter är:

• Anna existerar 40 tid samt besitter därmed ett tidshorisont vid 25 kalenderår.

• Hon äger en sparande idag vid 2 SEK/mån.
• En rimlig utdelning ovan 25 kalenderår existerar 7 andel per kalenderår.
• Hon äger redan investerat SEK inom ett fondrobot.

Om oss träffar detta denna plats inom ränta-på-ränta-räknaren sålunda får oss för att detta kommer ge en slutbelopp ifall ca Mkr mot 65 års dagen. detta räcker ju ej riktigt då målet fanns Mkr.

Alternativen oss besitter då är:

• Öka månadssparandet
• Minska utgifterna inom pension (och räkna ifall målbeloppet)
• Gå inom pension senare

Anna bestämmer sig på grund av för att denna ökar månadssparandet. Genom för att experimentera lite tillsammans med räknaren konstaterar oss för att denna behöver öka detta ifrån 2 SEK/mån mot 4 SEK/mån.

detta önskar yttra öka detta tillsammans med 1 SEK/mån. Då kommer detta förväntade slutbeloppet bli Mkr. inom detta denna plats fallet besitter oss idag räknat fram förutsättningarna såsom behövs till för att Anna förmå vandra inom pension nära 65 års ålder tillsammans med ett levnadsstandard tillsammans utgifter vid 22 SEK/mån.

Rent praktiskt gäller identisk råd samt rekommendationer på grund av sparande likt ständigt.

Pengarna bör placeras inom ett bred samt prisvärd fondrobot såsom LYSA (annonslänk) alternativt billiga globala indexfonder. Läs mer:

Det gäller alltså både detta egna sparandet, sparandet inom PPM samt inom tjänstepension. till PPM att föreslå eller råda något oss AP7 SÅFA (eller AP7 Aktiefond), till tjänstepensioner vilket ej går för att äga inom ett fondrobot finns detta ett utmärkt katalog vid fonder inom forumet.

Allt detta ger dig en sparande inom linje tillsammans med forskningen samt enstaka förväntad utdelning ovan ett års period ifall 7 andel per år.

Steg 6. Ta hänsyn samt rätta till osäkerhetsfaktorer / utföra scenarion samt omfall

Livet existerar ju ej statiskt samt ett strategi till 25 tid vidare kommer självklart inte någonsin för att existera således såsom man besitter planerat.

Avkastningen kunna bli högre alternativt lägre, livssituationen förmå förändras samt enstaka hel mängd andra saker är kapabel hända. Därför existerar detta rimligt för att äga viss flexibilitet inom sin strategi, är kapabel man äga flexibilitet inom nästa faktorer:

• Tid &#; istället på grund av för att yttra för att 65 kalenderår existerar pensionsåldern sålunda är kapabel man äga en spann, 63 &#; 68 år
• Utgiftsnivå &#; istället på grund av för att spika 22 SEK/mån förmå man yttra 17 &#; 25 SEK/mån
• Sparande &#; vissa kalenderår möjligen man kunna spara mer alternativt mindre
• Uttagsräntan &#; istället till för att räkna vid 4 % sålunda förmå man äga en spann ifall 3 &#; %

Fördelen tillsammans med faktorerna ovan existerar för att dessa är kapabel man påverka.

detta existerar svårt för att påverka dem olika årliga avkastningarna såsom man kommer erhålla samt då existerar detta förbättrad fokusera vid detta man är kapabel styra. Exempelvis förbättrar en tid senare pension kalkylen viktigt, eftersom detta ökar dem framtida pensionsinkomsterna tillsammans mellan 6 &#; 11 andel. detta sänker nödvändigheten från målkapitalet rejält.

Steg 7.

Sätt igång planen samt följ upp den vid årsbasis

Lite beroende vid ens ambitionsnivå således kunna man utföra enstaka, numeriskt värde alternativt tre scenarion. en bästa-fall, en normalfall man siktar vid samt en värsta-fall. ovan tidsperiod kommer man ju behärska titta vilket scenario detta liknar samt rätta efter behov.

Återigen existerar detta värt för att påminna ifall för att ovan ej existerar enstaka perfekt program.

detta existerar ej heller meningen, syftet existerar snarare för att detta bör artikel enstaka tillräckligt lätt strategi likt man förmå följa samt rätta nära behov egen. inom den årliga uppföljningen handlar detta ej angående för att välja nya fonder. detta handlar ifall för att räkna angående sitt scenario utifrån eventuellt nya förutsättningar (sparat belopp, möjligt månadssparande, utgiftsnivå etc).

Sedan tycker jag för att samtliga borde unna sig en sammankomst tillsammans med enstaka ekonomisk rådgivare då man börjar närma sig års åldern, till för att erhålla enstaka second opinion. Då äger man ännu 10+ tid vid sig för att rätta ifall något skulle artikel vid väg snett. råd vid tre oberoende aktörer såsom jag tycker existerar bra:

Alla dessa existerar duktiga samt kunna hjälpa dig utan för att sälja in kostsam samt dåliga varor.

ni får gärna välbefinnande ifrån oss.

Tumregler till pension för att ta tillsammans sig

När jag pluggade mot civilingenjör således tjatade lärarna ständigt vid oss för att utföra rimlighetsuppskattningar tillsammans tumregler.

Om du är 65 år: 2,3 miljoner kronor

Uppskattningar samt tumregler ger inte någonsin perfekta svar, dock flera gånger ger dem faktiskt tillräckligt utmärkt svar. Särskilt då detta gäller långa tidsperioder var osäkerheten ändå existerar väldigt massiv. Min upplevelse existerar för att lägga mer tidsperiod vid enstaka mer perfekt kalkyl sällan blir förbättrad än den initiala tumregeln vilket bara tog enstaka bråkdel från tiden.

Nedan följer således några från mina favorittumregler samt uppskattningar.

• Pengar nära 7 % utdelning dubblas ungefär vart 10 år
• Pengar nära 7 % utdelning femdubblas ungefär vid 20 år
• Ett års senare pension ökar pensionen tillsammans med ca 6 &#; 11 procent
• 1 kr mindre inom kostnad per tidsperiod sänker totalbeloppet tillsammans SEK
• 7 % utdelning per kalenderår existerar rimligt på grund av enstaka 50/portfölj
• 4 % existerar ett hållbar &#;safe-withdrawal-rate&#;.

  Ger enstaka multiplikator vid

• 3 % existerar ett defensiv &#;safe-withdrawal-rate&#;. Ger ett multiplikator vid

Kommentera gärna tillsammans med fler relevanta tumregler.